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日前，在2025世界人工智能大會“AI煥新 產業(yè)共贏”企業(yè)人工智能產業(yè)發(fā)展論壇上，國務院國資委發(fā)布了首批40項央企人工智能戰(zhàn)略性高價值場景，中國電信翼支付打造的“全級次智能穿透式監(jiān)管體系”位列其中。
當前，傳統(tǒng)企業(yè)監(jiān)管方式在全級次穿透深度、數據時效性、風險識別精度等方面已難以滿足現代企業(yè)治理需求，通過人工智能、大數據等技術手段，提升監(jiān)管的穿透力與智能化水平，保障國家經濟運行安全和產業(yè)鏈穩(wěn)定發(fā)展已經成為行業(yè)的主要趨勢。
中國電信翼支付聚焦穿透式監(jiān)管核心場景，融合行業(yè)、企業(yè)內外部海量數據，打造“大數據+AI”雙引擎驅動的智能監(jiān)管產品體系，構建了智能化穿透式監(jiān)管平臺、風控預警原子能力體系、AI智慧運營產品三大應用體系，全面賦能企業(yè)全流程風險管控。
AI賦能，破解多級架構監(jiān)管難題
傳統(tǒng)監(jiān)管模式中，集團級企業(yè)日常監(jiān)管主要依賴下級企業(yè)的逐層匯報，數據統(tǒng)計大多缺少統(tǒng)一標準，也難以通過匯總數據發(fā)現階段性規(guī)律。此外，礙于人工統(tǒng)計的滯后性與片面性，一方面難以及時發(fā)覺風險信息，另一方面面對海量數據也無法做到逐一面面俱到的對比分析。
作為中國電信翼支付穿透式監(jiān)管體系的核心主干，穿透式監(jiān)管平臺可根據匯集的企業(yè)全級次客商、合同、發(fā)票、資金等關鍵數據開展風險核查，讓企業(yè)監(jiān)管不再受到時間、空間的限制。平臺深度整合超10億條工商、司法數據，讓平臺AI模型通過深度學習常規(guī)經營數據特征與規(guī)律，精準、智能識別違規(guī)掛靠、空殼公司、異常資金流動、非法收取管理費、惡意串聯欺詐等風險問題，有效解決了傳統(tǒng)監(jiān)管中數據孤島、關系網絡不透明等問題，為行業(yè)、企業(yè)實現符合監(jiān)管要求的全級次智能透式監(jiān)管能力提供有力支撐。
多能力疊加，精準識別外部主體合作風險
長期以來，快速、精準核查業(yè)務關聯方合作風險一直是企業(yè)經營風控管理的一大難題，海量的企業(yè)信息也讓甄別優(yōu)質客戶與潛在風險客戶耗時費力，影響業(yè)務拓展與風險防控。為充分降低企業(yè)風險管理成本，中國電信翼支付圍繞穿透式監(jiān)管重點風險領域，建設覆蓋“11+N”風險場景的標準化風控預警原子能力體系。
作為賦能穿透式監(jiān)管體系的關鍵抓手之一，風控預警原子能力體系集合多維關聯知識圖譜、空殼企業(yè)掃描、客商標簽、客商評級等多種原子能力，其中：多維關聯知識圖譜內置了13種關聯關系，結合高精度算法實現風險路徑穿透，能夠為客商管理、合同簽訂等場景提供實時決策支持，全面提升風險企業(yè)識別精準度；空殼企業(yè)掃描則是協(xié)同關聯知識圖譜，基于數萬份空殼公司涉案案件的裁判文書提煉9大類異常特征，結合空殼公司畫像，將空殼風險特征量化為8類空殼特征標簽，助力企業(yè)快速、準確識別合作風險。
通過多重能力疊加，中國電信翼支付風險預警原子能力體系能夠幫助企業(yè)快速、精準實現事前、事中、事后三個階段的風險識別、風險預警、風險判定、風險派單及處置反饋全流程應用，助力企業(yè)構建全鏈路風險防控能力。
智慧運營，全面提升穿透式監(jiān)管效能
為充分解決企業(yè)數智化轉型過程中數據質量管理、資金配置效率低、人工干預成本高等難題。中國電信翼支付依托自主研發(fā)的Insight AI大模型平臺，打造AI智慧運營產品，主要側重于攻克數據對接、數據質量與效率瓶頸，實現政策問答、報告生成、風險研判等智能化功能，從海量數據中挖掘隱藏風險的同時，可依據企業(yè)歷史財務數據與市場趨勢，對企業(yè)現金流狀況預測，有效支撐企業(yè)現金流管理和精細化運作，提升資金使用效率和效益，從而全面提升穿透式監(jiān)管的整體效能。
中國電信翼支付AI智慧運營產品利用AI多模態(tài)大模型研發(fā)的智能問答客服，充分降低企業(yè)各級單位監(jiān)管應用的培訓成本及數據分析門檻，為企業(yè)實現數智化運營提供充足動力。
目前，中國電信翼支付穿透式監(jiān)管體系已累計簽約服務央企十余家，助力央企風險核查準確率顯著提升，智能化大模型能力落地應用。下一步，中國電信翼支付將進一步深化體系應用落地，從財務監(jiān)管向業(yè)務、審計、紀檢等多領域拓展，夯實數據治理、風險模型、智能應用能力，持續(xù)做深“三大應用體系”，推廣“1+3+N”智能穿透式監(jiān)管解決方案，并以此為基礎，全面構建穿透監(jiān)管數據標準體系，推動監(jiān)管數據標準化、規(guī)范化發(fā)展，為央企運營數智化、治理現代化轉型提供堅實支撐。
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